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國君計(jì)算機(jī):海外銀行IT理念發(fā)展啟示錄

來源:公司資訊 | 2021.08.23

來源 :金融界網(wǎng)

作者 李博倫

前言 國內(nèi) 銀行 都是 食堂 的,食堂 模式 要不就是 自建 外包 ,但菜單 一直 由行領(lǐng)導(dǎo) 決定 。 

海外 銀行 大多數(shù) 都是 叫外賣 的,而且 為了 迎合 不同 員工 口味 外賣 形式 預(yù)制 半成品 。 

國內(nèi) 銀行 會(huì)走上 吃外賣的道路 嗎,還是會(huì) 因?yàn)?nbsp;擔(dān)心 食品安全 問題 放棄 ?

銀行 IT 處于 轉(zhuǎn)型升級 關(guān)口

架構(gòu) 上,分布式 中臺 齊頭并進(jìn)

傳統(tǒng) 架構(gòu) 銀行 IT 建設(shè) 面臨 內(nèi)外 兩大困局 ,轉(zhuǎn)型 銀行 生存 發(fā)展 迫切 需求 。 

對外 ,互聯(lián)網(wǎng)公司跨界 競爭 ,在移動(dòng)支付 、借貸 服務(wù) 領(lǐng)域 占據(jù) 流量 入口 ,銀行 渠道建設(shè)困難 ,零售業(yè)務(wù) 大量 蠶食  

因此 出現(xiàn) 生態(tài)化 、多元化 金融服務(wù) 催生 海量 用戶 、海量數(shù)據(jù) 高并發(fā) 的業(yè)務(wù)場景,而集中式 架構(gòu) 核心 系統(tǒng) 是一個(gè)龐大 單體 應(yīng)用 ,升級 迭代 復(fù)雜 ,難以 應(yīng)對 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代 業(yè)務(wù) 快速 創(chuàng)新 需求  

對內(nèi) 銀行 部門 、按業(yè)務(wù) 條線 維度 劃分 各個(gè) IT系統(tǒng),各系統(tǒng) 相對 獨(dú)立 ,導(dǎo)致 了“豎井 式”開發(fā) 、煙囪 林立 問題  

人員 組織 上也是按部門管理 ,部門 間有嚴(yán)重 權(quán)責(zé) 壁壘 跨部門 、跨系統(tǒng) 提供 組合 服務(wù) 較為 困難  

針對 兩大困局 ,銀行 分別 需要 硬件 軟件 兩個(gè) 方向 進(jìn)行 架構(gòu) 升級 

集中式 硬件 架構(gòu) 分布式 過渡

縱觀 我國 銀行 IT 四十年 發(fā)展史 ,大致 經(jīng)歷了分散式 架構(gòu) 集中式 架構(gòu) ,再到分布式 +集中式 雙核 架構(gòu) 三次 變遷 。 

20 世紀(jì) 80 年代 ,銀行 開始 引入 主機(jī)系統(tǒng) 此時(shí) 構(gòu)建 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 高度 分散 ,效率 極低。 

每個(gè) 地級市 都有 自己 業(yè)務(wù)系統(tǒng) ,彼此 業(yè)務(wù) 無法 聯(lián)通 一筆 跨地區(qū) 匯款 需要 多級 清算 ,流程 如下 一個(gè) 城市 網(wǎng)點(diǎn) ——市分行 ——省分行 ——總行 ——目標(biāo) 地省分行 ——市分行 ——網(wǎng)點(diǎn) ,而現(xiàn)在是實(shí)時(shí) 轉(zhuǎn)賬 、零級 清算 、秒級到賬。 

90 年代 末,隨著 計(jì)算機(jī)性能 提升 網(wǎng)絡(luò) 發(fā)展 ,銀行 數(shù)據(jù) 集中 需求 愈發(fā) 強(qiáng)烈 ,大集中 架構(gòu) 拉開帷幕 。 

2010 左右 ,分布式架構(gòu) 漸漸 進(jìn)入 主流 視野 ,集中 分布式 融合 架構(gòu) 成為 我國 銀行 IT 主要 發(fā)展方向 。

海外 銀行 IT 理念 發(fā)展 啟示錄 深度 )|國君 計(jì)算機(jī)

基于 IBM 大型機(jī) 集中式 系統(tǒng) 仍是主流 ,但劣勢 漸顯。 

集中式 架構(gòu) 是將所需 數(shù)據(jù) 集中 一臺 多臺 計(jì)算機(jī)組成 中心 節(jié)點(diǎn) 中,共享 一套 計(jì)算 存儲(chǔ)資源 ,通過 提升 單臺 服務(wù)器 性能 滿足 業(yè)務(wù) 不斷 發(fā)展 需求  

目前 我國 大型 國有 商業(yè)銀行 普遍 采用 “IOE”等海外 廠商 掌控 集中式 架構(gòu) ,該架構(gòu) 基于 IBM 大型機(jī) 構(gòu)建 ,具有 集中 、專有 封閉 特點(diǎn) ,銀行 每年 還需為此 投入 高昂 運(yùn)維 費(fèi)用 ,

結(jié)構(gòu) 僵化 性價(jià)比 低。

分布式架構(gòu) 業(yè)務(wù) 處理 分散 多個(gè) 節(jié)點(diǎn) 上,相互 協(xié)同 提供 服務(wù) 。 

分布式架構(gòu) 對系統(tǒng) 進(jìn)行 層次化 、細(xì)粒 化,然后 業(yè)務(wù) 功能 、模塊 設(shè)計(jì) 打包 獨(dú)立 的小應(yīng)用 每個(gè) 應(yīng)用 作為 一個(gè) 獨(dú)立 部署 單元 ,分離 的小應(yīng)用 之間 通過 遠(yuǎn)程 請求 共享服務(wù) 組件 方式 完成 應(yīng)用 調(diào)用  

架構(gòu) 采用 相對 分散 中小型 服務(wù)器 ,實(shí)現(xiàn) 內(nèi)聚 低耦合,具有 可擴(kuò)展性 強(qiáng)、處理 效率高 、容錯(cuò) 能力 強(qiáng)等特點(diǎn) 。 

此外 ,它還是 大數(shù)據(jù) 、機(jī)器學(xué)習(xí) 人工智能 、區(qū)塊鏈 支撐 技術(shù) ,為銀行 IT 進(jìn)一步 發(fā)展 奠定 基礎(chǔ) 。

海外 銀行 IT 理念 發(fā)展 啟示錄 深度 )|國君 計(jì)算機(jī)

海外 銀行 IT 理念 發(fā)展 啟示錄 深度 )|國君 計(jì)算機(jī)

兩種 架構(gòu) 各有 優(yōu)勢 ,當(dāng)前 趨勢 是雙架構(gòu) 融合 。 

集中式 架構(gòu) 能夠 保證 銀行 資金賬戶的安全性 、實(shí)時(shí)性 交易 一致性 ;分布式架構(gòu) 可向數(shù)量 眾多 、分布 廣泛 小微 客戶 提供 高擴(kuò)展性、多變 服務(wù)  

構(gòu)建 銀行 IT系統(tǒng)過程 中,我國 銀行 傾向 于向集中式 分布式架構(gòu) 有機(jī) 融合 架構(gòu) 體系 進(jìn)行 轉(zhuǎn)型 。 

即對銀行 核心 業(yè)務(wù) 堅(jiān)持 集中式 道路 ,對面向 互聯(lián)網(wǎng) 數(shù)據(jù)量 龐大 非核心 業(yè)務(wù) 采取 分布式架構(gòu) ,如數(shù)據(jù)分析 、內(nèi)部管理 、大數(shù)據(jù)征信 等。

軟件系統(tǒng) 中臺 化是 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 關(guān)鍵

銀行 中臺概念脫胎 互聯(lián)網(wǎng) 。 

中臺 概念 首先 阿里巴巴 提出 ,是企業(yè) 共享 能力 共享 數(shù)據(jù) 組織 平臺 。 

銀行 中臺 既是一種 理念 ,也是一個(gè)快速 組裝 過程 ,本質(zhì) 是將銀行 產(chǎn)品 流程 、風(fēng)控 進(jìn)行 多維度 組裝 上架 渠道 轉(zhuǎn)變 商品 銷售 給目標(biāo)客戶,通過 這種 方式 可以 無需 編碼 ,敏捷地向市場 推出 新產(chǎn)品 。

銀行 中臺 分為 業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺,二者 相輔相成 。 

業(yè)務(wù)中臺承載 銀行 各個(gè) 核心 業(yè)務(wù) ,將分散 不同 渠道 場景 業(yè)務(wù) 沉淀 下來 實(shí)現(xiàn) 能力 復(fù)用 流程 融合 。 

數(shù)據(jù)中臺是數(shù)據(jù)收集 、加工 分析 中心 ,使用 統(tǒng)一 標(biāo)準(zhǔn) 實(shí)現(xiàn) 跨部門 、多業(yè)務(wù)系統(tǒng) 數(shù)據(jù) 統(tǒng)一 管理 ,形成 數(shù)據(jù)管理 工作環(huán)境 ,產(chǎn)出 標(biāo)準(zhǔn) 數(shù)據(jù) 成果 ,以供廣泛 業(yè)務(wù) 創(chuàng)新 使用 ,是實(shí)現(xiàn) 全渠道 、全鏈路的敏捷 業(yè)務(wù)能力 有效 方案  

數(shù)據(jù)中臺的大部分 數(shù)據(jù) 來源于 業(yè)務(wù)中臺,進(jìn)行 加工 處理 后又返回 業(yè)務(wù)中臺為前臺 提供數(shù)據(jù) 服務(wù) ,或直接 數(shù)據(jù) 應(yīng)用 方式 面向 前臺 應(yīng)用 提供 API 數(shù)據(jù)服務(wù) 二者 相輔相成 。

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